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个人信用贷平台何以独善其身

作者:
陈文
2018-08-10 10:36

标签:
网贷,P2P
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  文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)专栏作家 陈文

  一、退出潮中的一个现象:个人信用贷平台整体平稳

  在原银监会网贷暂行办法出台后,P2P拥有了正式的官方名称:个体网络借贷在监管来看,个体包括自然人、企业法人以及其他社会组织团体。从实践上,市场上主要存在两种类型的P2P平台:主打个人贷的平台,按照监管规定放贷限额为20万;主打企业贷的平台,按照监管规定放贷限额为100万。通过限额管理,监管希望无论是个人贷还是企业贷的P2P债权,都能够做到小额分散。

  本轮P2P退出潮中,一个值得引起重视的现象是:个人贷的平台整体表现的比企业贷平台稳健,诸如投之家、爱投资、草根投资、金联储等问题平台主打的都是企业贷;个人贷平台中,个人信用贷平台整体又比个人抵押贷平台整体稳健,诸如房抵贷平台抱财网、车抵贷平台爱钱帮先后出现逾期。

  经济承压下,不要说中小微企业了,哪怕上市公司,今年上半年都出现了信用债密集违约。而部分P2P平台进行自融或关联交易也是半公开的秘密,供应链金融沦为一种掩护。诸如上市公司等机构以不菲价格收购P2P,也是冲着P2P能给自己募来钱,融资交易结构设计中,往往打着供应链金融的旗号。由于业务实质是自融或关联交易,一旦供应链金融的核心企业出现兑付难题,那么整个上下游的还款能力基本就会丧失,导致一些企业贷平台在遭遇百万逾期后就不得不选择清盘的奇怪现象。这种违约事实的背后既有纯粹的小微金融信用风险加大,更有层出不穷的严重道德风险,小额分散的理念在部分主打企业贷的平台中没有得到有效地贯彻。

  相比较而言,在本轮的退出潮中,个人信用贷平台的经营稳定性却有着不俗表现,让市场惊叹。为何在网贷市场的本轮动荡期,个人信用贷平台能够经受得住市场冲击呢?

  二、个人信用贷何以独善其身

  网络借贷本来就该主打个体信用贷。
  (声明:本文仅代表作者观点,不代表新浪网立场。)

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百舸金融论坛发起人,北京大学新金融和创业投资研究中心研究员

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