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银行六亿违规放贷案折射出了哪些问题?

作者:
莫开伟
2018-09-13 11:46

标签:
工行,违规放贷,信贷
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  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)作家 莫开伟

  工行十堰分行6亿多元的违规放贷案因何发生?而发生之后却又为何长期得不到有效处置?尤其相关人员因违规放贷的业绩而一路升迁?这到底是因为什么,这些问题的确耐人寻味。

  最近,工行湖北分行多个二级分行案件迭出,深陷泥潭。一些案件持续暴露之后,出现了大额不良贷款,让处置陷入僵局。其中工行湖北省十堰分行近年来连续向一些关联企业集团或“系”提供违规融资,其中向陈智军关联企业违规放贷,涉及15户关联企业,逾6亿元,已经全部形成不良贷款。

  工行十堰分行6亿多元的违规放贷案因何发生?而发生之后却又为何长期得不到有效处置?尤其相关人员因违规放贷的业绩而一路升迁?这到底是因为什么,这些问题的确耐人寻味。

  一家经营信贷业务的银行有不良贷款并不可怕,因为形成不良贷款的原因是多方面的,而如果是客观经济形势趋冷,抑或企业遭遇到重大变故或天灾人祸,且贷款是严格按照制度要求经过认真审核,即便形成了不良贷款,则另当别论;而如果是违反相关信贷制度或规定,或者其中存在暗地利益输送而放弃信贷原则,则在这种情形下出现的不良贷款应严厉追究责任,才能形成有效的监管震慑力。

  而今天工行十堰分行的6亿多亿不良贷款,其形成原因客观上看是陈智军及其关联企业经营出现了问题,导致资金链断链,丧失了还款能力;主观上是十堰分行在相关业务操作中严重违规,比如违规办理虚假贸易融资业务、违规发放贸易融资承接其他贷款、未落实保证金及抵质押前提条件放款、提前释放质押存单、违规办理固定资产支持融资业务等。在这样一种贷款发放与审核情形下形成6亿多元不良贷款,则更应引起工行高层和监管部门的认真反思了。

  经过笔者认真梳理,工行十堰分行6亿多元不良贷款主要由三方面原因诱发:

  首先,严重管理失职或监督不到位造成。陈智军融资管理混乱长达六年之久,作为其主管部门的湖北省分行为何都不能发现蛛丝马迹,这明显存在监管的缺失。同时,内部审计部门没有尽到内部审核责任,也应承担监管失职之责。
  (声明:本文仅代表作者观点,不代表新浪网立场。)

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中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员

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