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李虹含:银行存款偏离度新规

作者:
李虹含
2018-10-10 12:02

标签:
银行,存款
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  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 李虹含

  监管指标松动,旨在拓展银行吸收存款空间,缓冲存款大战的冲击,不过,存款增长偏慢格局将是长期过程。

  2018年6月8日,银保监会联合央行[微博]发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),该《通知》是在2014年9月,原银监会联合财政部与中国人民银行[微博]发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》的基础上,结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况,进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险。

  1新规出台背景

  存款偏离度是一个衡量银行存款波动的指标,在商业银行的员工薪酬管理制度中,月末或季末的工作成果,比如吸收存款是一个重要的考核指标,所以员工就有动力在考核日“冲时点”、“冲业绩”,迅速提高存款规模,增加业务,存款容易出现月末最后一天比其他日均存款量更多,季末最后一个月比其他月份存款量更多的情况。

  理论上,存款“冲时点”现象的存在必然造成存款在季末激烈争揽的高成本(包括利率、费用、精力等),并且这些存款也很难安排有效运用,可能给银行流动性管理带来麻烦,导致金融系统中资金的波动。

  现实中,2018年一季度,多家上市银行存款乏力甚至可以说停滞。央行的数据也如此,2018年4月人民币存款增加5.06万亿元,同比仅多增77亿元。其中住户存款增加4.27万亿元,同比仅多增0.31万亿元,银行吸收存款压力显而易见。从贷款角度,由于社会融资规模不断收缩,贷款成了资金投入的主渠道。而且随着息差缩小,为保利润,银行毫无例外都加大了信贷投放。4月末人民币贷款余额126.16万亿元,同比增长12.7%。贷款增速远远超过存款增长,银行快无米下锅
  (声明:本文仅代表作者观点,不代表新浪网立场。)

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中国人民大学国际货币所研究员。

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